نرم‌افزارها و برنامه‌های مالی شخصی می‌توانند به شما کمک کنند تا علاوه بر تسلط بر اصول اولیه مالی، در مدیریت پول خود کارآمدتر شوید و حتی بتوانید راه‌هایی برای رسیدن به اهداف بلندمدت مالی خود کشف کنید. انتخاب بهترین نرم افزار مالی شخصی به نیازهای مالی فعلی شما بستگی دارد. برخی از نرم افزارهای مالی شخصی می‌توانند به شما در تسلط بر بودجه بندی و پیگیری هزینه‌ها کمک کنند، در حالی که برخی دیگر می‌توانند به مدیریت سبد سرمایه گذاری، کمک کنند. از این رو خوب است با توجه به شرایط خود یک یا چند نرم افزار مالی مناسب داشته باشید. ما در این لیست، مجموعه‌ای از بهترین نرم‌افزارهای مالی شخصی را برای شما در نظر گرفته‌ایم. پس نگاهی به آنها بیندازید و در کوتاه‌ترین زمان وضعیت مالی خود را مرتب کنید.
برخی از نرم افزارهای مدیریت مالی
Quicken
Quicken با داشتن چندین دهه فعالیت، یکی از معتبرترین نرم افزارهای مالی شخصی در بازار است. شما می‌توانید از این نرم افزار برای مدیریت جنبه‌های مختلف زندگی مالی خود از ایجاد بودجه گرفته تا پیگیری بدهی‌ها، اهداف پس انداز و حتی نحوه سرمایه گذاری استفاده کنید. این نرم افزار دارای قابلیت صادرات اکسل است که به شما امکان دستکاری و انجام محاسبات اضافی روی داده‌های خود می‌دهد. یکی از ویژگی‌های پیشرفته تر شامل پرداخت قبض است که به شما امکان می‌دهد پرداخت قبوض خود را مستقیماً از طریق نرم افزار تنظیم کنید. حتی می توانید از آن برای پیگیری ارزش دارایی‌های خود استفاده کنید تا محاسبه دقیقی از کل ارزش خالص خود داشته باشید.
Mint
Mint نرم افزاری عالی برای خانواده‌ها جهت شروع بودجه بندی و پیگیری صورتحساب است و طبق بررسی‌ها برای استفاده خانگی بهترین است. نرم افزار بصری و به راحتی قابل دسترسی است. از آنجایی که Mint کاملا رایگان است، ارزش آن را دارد که قبل از حرکت به سمت نرم‌افزار مالی شخصی قوی‌تر و پرهزینه‌تر آن را امتحان کنید. از ویژگی‌های خوب و ثبت این اپ به مواردی چون رایگان بودن، پشتیبانی از نسخه‌های متعدد و کاربر پسند بودن اشاره شده است.
با این حال در میان ویژگی‌های مثبت انتقاداتی نیز به این اپلیکیشن وارد شده است. از جمله پیگیری محدود امور بازنشستگی و امور سرمایه گذاری و وجود برخی از تاخیرهای همگام سازی بسته به بانک شما. Mint یک ابزار مالی شخصی رایگان است که در سال 2007 راه اندازی شد و در سال 2009 توسط Intuit خریداری شد. Mint را می‌توان به صورت آنلاین یا در برنامه تلفن همراه استفاده کرد. کاربرد اصلی این نرم افزار برای بودجه بندی شخصی است. ویژگی‌های کلیدی شامل ردیابی پرداخت صورتحساب ماهانه، برنامه ریز بودجه قابل تنظیم، نظارت بر امتیاز اعتبار و گزینه‌هایی برای هشدارهای مختلف هزینه است.
You Need a Budget یا YNAB
You Need a Budget یا YNAB یک نرم افزار مالی شخصی است که هدف آن کمک به بهبود سواد مالی شما در مدیریت بودجه ماهانه است. همانطور که بودجه و امور مالی خود را مدیریت می‌کنید، نرم افزار آموزش‌هایی را در اختیار شما قرار می‌دهد تا به شما کمک کند با برخی از موضوعات سخت مالی مقابله کنید. اگر با عادت‌های بد مالی دست و پنجه نرم می‌کنید، YNAB می‌تواند به شما کمک کند تا از طریق چند قانون اساسی مدیریت مالی آنها را برطرف کنید.
این نرم افزار به طور خودکار به حساب بانکی شما پیوند داده می‌شود و اطلاعات مخارج شما را برای تجزیه و تحلیل و پیگیری بودجه یکپارچه می‌کند. می‌توانید نحوه پیگیری بودجه ماهانه خود را بررسی کنید و اگر بیش از حد هزینه می‌کنید، اقدام کنید. البته اگر علاقه مند به استفاده از اپلیکیشن های مدیریت مالی فارسی هستید نیز می توانید با اتصال این برنامه ها به بانک خود اطلاعات کارت به کارت بانکی را داشته باشید.
Personal Capital
Personal Capital یا سرمایه شخصی، یکی از بهترین نرم افزارهای مدیریت دخل و خرج شخصی است.
سرمایه شخصی یک ابزار مالی برای حفظ و تجزیه و تحلیل سرمایه‌گذاری‌های شما و شناسایی هزینه‌های پنهان، آن هم در نمای زمان واقعی است. این نرم افزار بینش‌هایی در مورد برنامه های سرمایه گذاری ارائه می‌دهد و پورتفولیوی شخصی شده را مدیریت می‌کند. برخی از ویژگی‌های این اپلیکیشن عبارت است از:
مدیریت همه حساب‌های خود در یک مکان
با سرمایه شخصی، می‌توانید تمام حساب ای خود را در یک مکان ببینید.
ابزارهای تعاملی جریان نقدی
نمودار جریان نقدی به شما امکان می‌دهد کل درآمد و کل هزینه‌های خود را در تمام حساب‌های خود ماه به ماه مشاهده کنید.
پیگیری سرمایه گذاری‌ها
با ابزار Investment Checkup که در اپلیکیشن موجود است، می‌توانید ببینید سرمایه‌گذاری‌های شما چقدر خوب عمل می‌کنند – و چگونه می‌توانند حتی بهتر عمل کنند.
برنامه ریزی برای بازنشستگی
با این نرم افزار می‌توانید بازنشستگی خود را در یک مکان مناسب با برنامه‌ریز بازنشستگی خود بسازید، مدیریت کنید و پیش بینی کنید.
Wave
برای مشاغل مبتنی بر خدمات با ساختارهای تجاری ساده، Wave یک نقطه شروع رایگان برای نیازهای حسابداری و صورتحساب فراهم می کند. کسب‌وکارها همیشه می‌توانند با رشد به سمت نرم‌افزار حسابداری جامع‌تر حرکت کنند، اما Wave یک گزینه عالی برای صرفه‌جویی در هزینه است و در بررسی‌های انجام شده مشخص شده که یکی از بهترین‌ها برای کسب‌وکارها است.
Wave که در سال 2010 راه اندازی شد، به عنوان یک استارت آپ مستقر در تورنتو شروع به کار کرد. با این حال، تا سال 2019، نیروی کار Wave به 250 کارمند افزایش یافت و شرکت توسط H&R Block خریداری شد. کارآفرینان و فریلنسرها مخاطبین شرکت هستند. این نرم افزار حسابداری رایگان به صورت آنلاین و از طریق اپلیکیشن موبایل آن در دسترس است. ویژگی‌های رایگان آن شامل پیگیری درآمد و هزینه، گزارش های مالی، صورتحساب و اسکن رسید است. Wave پردازش پرداخت با کارت اعتباری و انتقال بانکی را نیز ارائه می‌کند که البته این کار را با کسری از هزینه انجام می‌دهد.
سخن نهایی
اپلیکیشن‌هایی که به آنها اشاره شد برخی از بهترین آنها جهت امور مالی شخصی است. البته این برنامه‌ها ممکن است بر حسب استفاده در کشوری خاص فاقد برخی از قابلیت‌ها همچون انجام کارت به کار باشند. در این صورت پیشنهاد ما این است که از اپلیکیشن‌هایی استفاده کنید که این قابلیت برای آنها تعریف شده باشد. یا در مواردی که تمایل دارید برخی از خدمات شما با دوره‌ای و از طریق کیف پول انجام شود می‌توانید از درگاه پرداخت اشتراک استفاده کنید. با این حال در سایر موارد، استفاده از یک اپلیکیشن مناسب می‌تواند بسیاری از نیازهای مالی شما برآورده سازد.
** این محتوا صرفا جنبه تبلیغاتی دارد و توسط سفارش دهنده آن تهیه و تنظیم شده است
