سرویس اقتصاد مشرق - پلتفرم «ازکی» یک استارتاپ ایرانی در حوزه فناوری بیمه است که سال ۱۳۹۷، به منظور مقایسه و خرید آنلاین بیمه‌نامه‌ها طراحی شد و در دسترس قرار گرفت. این پلتفرم در ابتدا امکان مقایسه خدمات بیمه‌ای مختلف از شرکت‌های بیمه را فراهم می‌کرد و کاربران می‌توانستند به صورت آنلاین، بیمه‌نامه مورد نظر و به‌صرفه خود را انتخاب و خریداری کنند.

اما مدتی است که با معرفی بخش جدیدی به نام «ازکی‌وام»، وارد حوزه ارائه اعتبار و وام برای خرید قسطی انواع کالا شده است. ازکی‌وام با وعده‌هایی همچون دریافت وام بدون ضامن و صرفاً با ارائه یک چک صیادی، توجه بسیاری از متقاضیان را به خود جلب کرده است. بااین‌حال، بررسی شرایط و گلایه‌های کاربران نشان می‌دهد که ممکن است این سرویس به دلیل سودهای غیرمتعارف و شرایط نه‌چندان مطلوب، برای همه گزینه مناسبی نباشد.

متقاضی وام در ابتدای ورود به سایت، با طرح‌های مختلف اعتباری روبرو می‌شود، برای مثال، اگر متقاضی به دنبال وام ۵۰ میلیون تومانی باشد، در این بخش فیلترهای مدنظر را اعمال می‌کند و با طی کردند ادامه فرایند، به او اعلام می‌شود که باید مبلغ ۵۶ میلیون و ۱۵۶ هزار و ۶۲۷ تومان، با اقساط ماهیانه ۴میلیون و ۶۷۹ هزار و ۷۱۹ تومان، طی یک دوره ۱۲ ماهه، بازپرداخت نماید.

در واقع اقساط این وام از طریق درگاه پرداختی بلوبانک، با سود ۲۲ درصدی محاسبه می‌شود که در مثال فوق که ذکر شد، سودی نزدیک به ۱۰ میلیون تومان سود بر متقاضی آن تحمیل می‌شود.

اما ماجرا به همین‌جا ختم نمی‌شود؛ این تنها آغاز مسیری تازه برای ورود شما به یک هزارتوی عجیب و غریب است که در ادامه به جزئیات آن می‌پردازیم:

طبیعی است که داوطلب وام، با دیدن شرایطی که در وب‌سایت ازکی‌وام ذکر شده، برای دریافت و تقاضای وام و خرید کالاهای قسطی از این طریق، ترغیب می شود؛ زیرا عملا با توجه به نیازی‌های شخصی خود و شرایطی که اعلام شده، مقرون‌به‌صرفه و منطقی به نظر می‌رسد. اما همین که وارد مرحله اخذ اعتبار بشود، بعد از فراهم‌کردن مقدمات مانند چک، سفته و... با قراردادی روبرو می‌شود که اعلام می‌کند در کنار این اقساط، باید مبلغ ۵ الی ۶ میلیون تومان به عنوان کارمزد در همان ابتدای درخواست وام پرداخت شود!

نکته قابل تامل این است که متقاضیان باید این کارمزد را باید در همان ابتدا، به‌صورت نقدی و پیش‌پرداخت تسویه کنند، این در حالی است که در تبلیغات اولیه ازکی‌وام، چنین شرطی به‌وضوح اعلام نمی‌شود. برای مثال کارمزد همان وام ۵۰ میلیون تومانی، تا ۶ میلیون تومان هم می‌رسد که باید در همان ابتدا به صورت نقدی پرداخت شود. به بیانی واضح‌تر، متقاضی وام ۵ میلیونی را درخواست داده هم با این روند پرداخت و شروط کارمزد، از یک وام ۴۴ تومانی بهره‌ می برد.

اما بازهم این پایان ماجرا نیست؛ فرضا که متقاضی تمام این شرایط را هم بپذیرد و مبالغ فوق را پرداخت کند، در ادامه وارد پروسه خرید کالا خواهد شد. به گفته پلتفرم ازکی‌وام، امکان خرید و انتخاب کالا از فروشگاه‌های معتبر و متنوع با این وام فراهم شده است؛ اما برخی کالاهای درج شده در این فروشگاه‌ها، نسبت به دیگر پلتفرم‌های مشابه، گران‌تر به فروش می‌رسد که عملا صنعت تخفیف و وام مقرون را به یک شوخی تبدیل می‌کند!

طبق گزارش کاربرانی که از این وام استفاده کردند، مبلغ پرداختی برخی کالاهایی که انتخاب‌ کردند، بالاتر از قیمت اصلی بازار به فروش می‌رسد و عملا متقاضی در این بخش هم درصدی را با این عنوان پرداخت خواهد کرد.

در نهایت باید گفت که این وام، قریب به ۴۰ تا ۵۰ درصد بالاتر از مبلغی که به عنوان وام ارائه می‌کند، در پروسه بازپرداخت دریافت می‌کند. این در حالی است که پلتفرم در ابتدا، فقط وعده سود ۲۲ درصدی به متقاضی داده و به هیچ‌کدام از موارد ذکرشده اشاره‌ای نمی‌کند!

تبلیغات ازکی‌وام در محافل مجازی و اماکن عمومی، بارها به چشم خورده و معمولا با شعارهایی نظیر سادگی و سرعت در ارائه وام، متقاضیان را به خود جلب می‌کند؛ اما سودهای غیرمتعارف، شرایط سختگیرانه، و عدم شفافیت در هزینه‌ها در ابتدا، باعث شده که بسیاری از کاربران آن را بیشتر به یک عملیات ربوی تشبیه کنند تا یک راه‌حل مالی منصفانه!

اگر قصد استفاده از این سرویس را دارید، بهتر است قبل از هر اقدامی، تمام جزئیات قرارداد را با دقت بررسی کنید و با گزینه‌های دیگر مثل وام‌های بانکی یا پلتفرم‌های رقیب، مقایسه کنید تا انتخابی آگاهانه و بدون دردسر داشته باشید. این نکته که ذکر شد بسیار حائز اهمیت است؛ زیرا اگر پس از دریافت وام قصد انصراف و برگرداندن آن به ازکی‌وام را داشته باشید، در این پروسه نیز شرکت قوانین عجیبی دارد.

طبق سندی که در تصویر زیر مشاهده خواهید کرد، متقاضی باید در مرحله استرداد وام، این سند را امضا کرده و برای شرکت ارسال کند تا بتواند چک و مدارک ضمانتی خود را تحویل بگیرد. البته طبق بند این قرارداد، حتی شما از این وام استفاده‌ای هم نکرده باشید، باید مبلغی حدود ۷ تا ۹ درصد قرار داد را به عنوان «خسارت» و «جریمه» محاسبه کرده و پرداخت کنید. برای مثال، اگر قصد استرداد وام ۵۰ میلیون تومانی را داشته باشید، با حساب ۸ درصد خسارت آن، باید ۴ میلیون تومان به عنوان جریمه پرداخت کنید.

مخاطبان محترم مشرق نیز می توانند تجارب شخصی خود، با مشکلات و چالش‌های مشابه ذکر شده برخورد کرده و یا در گذشته آن را تجربه کردند، مشروح آن را در بخش نظرات مطرح کنند.

در پایان نظرات برخی از درخواست کنندگان وام از پلتفرم ازکی‌وام را در وب‌سایت‌های نظردهی مشاهده می‌کنید: