کد خبر 416530
تاریخ انتشار: ۲۴ اردیبهشت ۱۳۹۴ - ۱۰:۱۲

یک اقتصاددان با انتقاد از پرداخت 80 درصد از تسهیلات بانکی به صورت سفارشی که بیشتر به بخش غیرمولد اقتصاد تزریق می شود، گفت: برای ایجاد رقابت در تولید باید ابتدا حمایت و سپس زیرساخت های کسب و کار و انگیزه ایجاد شود.

به گزارش مشرق٬‌ روزنامه خراسان گزارشی انتقادی علیه وضعیت بانک‌ها نوشته است:

موضوع تعیین نرخ سود بانکی، افزایش و کاهش آن و تأثیر آن بر نظام تأمین مالی کشور و هزینه های تولید در سال های اخیر یکی از موضوعاتی بوده که مخالفان و موافقانی داشته است.شورای پول و اعتبار نیز نرخ های جدید سود بانکی را تصویب کرد و بانک مرکزی برخی جزئیات تعیین کننده در اجرایی شدن این موضوع را اعلام کرده است. در پی اعلام مصوبه کاهش نرخ سود بانکی بسیاری از مشتریان روانه بانک ها شدند تا سوالات و نگرانی های احتمالی خود را در این باره مطرح کنند.بر اساس اطلاعات به دست آمده نرخ های جدید سود بانکی هنوز در بانک ها اجرایی نشده است و نرخ های سود قبلی در قراردادهای منعقده در گذشته به قوت خود باقی است. این روزها بازار پرسش و پاسخ های مردمی درباره نرخ سود بانکی داغ داغ است.از سوی دیگر برخی از شهروندان و کارشناسان اقتصادی و امور بانکی اعتقاد دارند نرخ سود تسهیلات بانک ها بالاتر از رقم های اعلامی است و سود بانکی را با ترفندها و روش هایی محاسبه می کنند که وقتی در پایان وام را تسویه می کنی متوجه می شوی نرخ سود تسهیلات خیلی بیشتر از این بوده است. در این گزارش به بررسی نرخ واقعی تسهیلات بانکی پرداخته ایم.

 

سخت گیری های بانک و گلایه مشتریان

یکی از مشتریان یکی از بانک ها از سودهای نجومی بانک ها گلایه کرد و گفت: من 10 میلیون تومان وام گرفته ام ولی باید 17 میلیون تومان به بانک برگردانم که این انصاف نیست.مرادخانی افزود: قصد دارم یک وام دیگر برای رهن و اجاره خانه بگیرم ولی به علت سود بالا و برخی سخت گیری های بانکی بعید می دانم وام دوم را بگیرم.یک مشتری دیگر هم در این باره گفت: بانک مرکزی دستور داده نرخ سود تسهیلات از 27 درصد به 24 درصد کاهش یابد ولی بانک ها در محاسبه سود ترفندهایی دارند که باز هم سود بانکی با قبل تفاوتی نخواهد داشت. وی گفت: بانک مرکزی باید در این راستا نظارت های دقیق تری داشته باشد.مدیر شعبه یک بانک دولتی در این باره به خراسان رضوی گفت: تسهیلات خرید کالا از 27 به 24 درصد کاهش یافته است.«سیدحسین محمودی ازغدی» افزود: بانک های دولتی نمی توانند از دستورالعمل های بانکی عدول کنند ولی بانک های خصوصی تا 30 درصد از تسهیلات سود می گیرند. وی خواستار یکنواخت سازی نرخ های سود بانکی شد و گفت: باید همه از دستورالعمل های بانک مرکزی تبعیت کنند.یک موسسه مالی و اعتباری هم در این باره بدون هر گونه توضیحی به خراسان رضوی گفت: من حرفی برای گفتن ندارم شما لطف کنید به دایره اعتبارات سرپرستی مراجعه کنید!

به یک بانک نیمه دولتی مراجعه می کنم. از یک صندوق دار سوالاتی در قالب مشتری می پرسم ولی وی مدعی می شود سود تسهیلات بانکی به صورت سیستمی تعیین می شود و سیستم اعمال نظر می کند و این فرمول را کارشناسان برای حفظ امنیت سرمایه بانک ها اجرایی می کنند. به گزارش خراسان رضوی به محض این که به هر بانک مراجعه و از نرخ های سود بانکی سوال می شد، این افراد از دادن پاسخ طفره می رفتند.

 

معوق ماندن تسهیلات

یک کارشناس امور مالی بانکی و موسسات مالی و اعتباری هم گفت: هم اکنون سود بانکی از 27 به 24 درصد کاهش یافته ولی هنوز در سیستم اعمال نشده است و مدیران با خودکار آن را اصلاح و مهر و امضا می کنند. وی با اشاره به این که اغلب بانک ها اعطای تسهیلات را به متقاضیان معوق نگه داشته اند تصریح کرد: هم اکنون پراخت تسهیلات به ندرت آن هم سلیقه ای به افراد انجام می شود.وی تصریح کرد: بر حسب تجربه 20 ساله ای که من در امور بانکی دارم شرایط پرداخت تسهیلات و اعمال کف سود تسهیلات با دستورالعمل بانک مرکزی که 24 درصد است با سپرده گذاری بلندمدت به عنوان وثیقه بانکی افزایش سرمایه برای بانک است ولی ملک و سفته به ترتیب یک و 3 درصد به سود تسهیلات افزوده می شود و زمان پرداخت وام را هم افزایش می دهند تا سود به 27 تا 30 درصد برسد.این کارشناس امور بانکی همچنین یادآور شد: ضمن این که در بانک اعمال سلیقه هم می شود و روسای شعب رابطه ای عمل می کنند و متأسفانه آن طور که باید و شاید کار مشتریان را انجام نمی دهند به عنوان نمونه یک کارمند اداری با نامه کسر از حقوق مراجعه می کند که برگشت پول بانک هم تضمین شده است ولی رئیس شعبه وام را به او نمی دهد و به صورت رابطه ای وام را به یک بازاری می دهد که احتمال برنگشتن پول بانک هم وجود دارد.وی یادآور شد: متأسفانه در کشور نرخ سود بانکی از تقاطع عرضه و تقاضای منابع مالی مشخص نمی شود بلکه به صورت دستوری توسط شورای پول و اعتبار بر حسب بخش های مختلف و وضعیت اقتصادی مشخص می شود.این کارشناس تأکید کرد: حاشیه سود بانکی از جمله متغیرهای مهم در سیاست گذاری نرخ سود بانکی است و حاشیه سود بانکی که تفاوت سود دریافتی و پرداختی بانک هاست تابع نحوه توزیع منابع بانک هاست.

 

ضرورت بازنگری در نحوه تعیین نرخ سود تسهیلات

یک کارشناس ارشد اقتصادی و بانکی که خواست نامش ذکر نشود در خصوص نرخ سود واقعی تسهیلات بانکی و موسسات مالی و اعتباری توضیحاتی ارائه کرد.وی تصریح کرد: برخی از موسسات مالی و اعتباری تبلیغ می کنند که تسهیلات با نرخ سود 18 درصد به مشتریان ارائه می کنند. اما وقتی مشتری به این موسسات مراجعه می کند متوجه می شود برای دریافت تسهیلات حداقل باید 4 ماه سپرده گذاری در این موسسه انجام دهد.وی یادآور شد: بنابراین دریافت تسهیلات از این گونه موسسات منوط به سپرده گذاری در آن جاست و وقتی نرخ سود سپرده گذاری برای دریافت وام از موسسه مالی و اعتباری را به 18 درصد سود تبلیغی بانک ها اضافه می کنیم متوجه می شویم که نرخ سود تسهیلات بالاتر از 25 درصد است. این کارشناس اقتصادی در خصوص ترفند بانک های دولتی برای دریافت سود تسهیلات گفت: برخی بانک ها فرمولی به نام فرمول مرکب برای محاسبه نرخ سود تسهیلات دارند که با این فرمول به طور مثال نرخ اسمی سود تسهیلات 25 درصد است ولی نرخ واقعی آن به 28 درصد می رسد.وی تصریح کرد: این کار موسسات مالی و اعتباری و بانک ها در واقع نوعی فریب مشتریان و متقاضیان تسهیلات بانکی است.وی افزود: نرخ سود تسهیلات بانکی به علاوه هزینه ترهین سند به عنوان وثیقه گاهی اوقات تا 30 درصد نیز مشاهده شده است.وی اذعان داشت: به نظر می رسد در این خصوص بانک مرکزی نظارت کافی بر روی عملکرد بانک ها و موسسات مالی و اعتباری ندارد و گاه چشم خود را بر عملکرد بانک ها می بندد.

 

پرداخت 80 درصد تسهیلات بانکی به صورت سفارشی
یک اقتصاددان با انتقاد از پرداخت 80 درصد از تسهیلات بانکی به صورت سفارشی که بیشتر به بخش غیرمولد اقتصاد تزریق می شود، گفت: برای ایجاد رقابت در تولید باید ابتدا حمایت و سپس زیرساخت های کسب و کار و انگیزه ایجاد شود.ابوالقاسم حکیمی پور که 23 سال است در نظام بانکی کشور فعالیت می کند، در گفت وگویی با فارس  به تشریح دلایل ناهماهنگی نظام بانکی با بخش تولید پرداخت و همچنین از نبود سیاست های یکپارچه اقتصادی در دولت انتقاد کرد.وی افزود: در سال 1392، راجع به تولید 103 سمینار در تهران برگزار شد و پس از اتمام سمینار بیش از 97 درصد از آنان برای تصمیم گیری در نظام سیاست گذاری اقتصادی به کار گرفته نشد.این اقتصاددان با تاکید بر این که متاسفانه بین نظریه پردازی و آموزش و جنبه کاربردی بودن آنان پل زده نشده است گفت: علاوه بر این دانشکده های اقتصادی هم کار خاصی از نظر ارائه راهکار در نظریه پردازی در جنبه های اجرایی که منجر به بهبود شرایط فعلی شود نمی کند.حکیمی پور توزیع ناعادلانه در آمد را ناشی از سیاست های نادرست در نظام پولی و بانکی دانست و گفت: در خصوص تولید ملی و تسهیلات بانکی هنوز دولت خط و مشی مشخصی ندارد و در این باره می بینیم که بر سر هدفمندسازی یارانه ها اختلاف نظرهایی بین نوبخت و جهانگیری وجود دارد.وی گفت: کاهش نرخ سود سپرده های بانکی هم در هفته گذشته تاثیر چندانی بر تولید ملی نخواهد داشت و عملا اتفاق خاصی در این حوزه رخ نمی دهد.این کارشناس ارشد بانکی ساختار هزینه های عملیاتی بانک ها را کارآمد ندانست و گفت: هم اکنون 100 هزار میلیارد تومان حجم مطالبات معوق است که این میزان به غیر از دیرکرد تسهیلات معوق اعلام می شود